湖南车险综合改革红利要来了
2020-09-15 08:00

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9月3日,银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,明确全国车险综合改革自2020年9月19日开始施行。9月14日,湖南银保监局召开全省车险综合改革启动会,标志着湖南车险综合改革工作进入倒计时。改革有哪些亮点?扬子晚报/紫牛新闻记者采访业内专家。 扬子晚报/紫牛新闻记者 马燕

湖南承保1867万辆机动车

湖南银保监局人士介绍,湖南承保的机动车保有量达 1867万辆,2019年车险保费收入 685亿元,占财险保费的67.5%。车险长期以来都是财险领域第一大业务,社会关注度较高。

本次改革,既涉及到交强险,也涉及到商车险;既涉及到条款,也涉及到费率;既涉及到产品,也涉及到服务;既涉及到车险市场,也涉及到监管;既涉及到车险供给侧,也涉及到中介机构,是全面、综合、立体的工程。

价格、保障、服务都有“红利”

简言之“省钱、省事、省心”

改革后,车险将按照“降价、增保、提质”的要求,做到“三个基本”即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

“简而言之,就是省钱、省事、省心。”湖南一位长期从事保险研究的专家告诉扬子晚报/紫牛新闻记者,绝大多数车主能切实享受到改革红利。

交强险责任限额将大幅提高。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

车损险涵盖发动机涉水等责任

删除易引发争议的免责条款

从商车险角度而言,保险责任更加全面。举例来说,改革前,有的车子在暴雨中不小心“趴窝”,车主慌忙中发动,导致发动机进水。因为车辆没有投保涉水险,保险不赔。

改革后,车损险主险中将增加“发动机涉水”保险责任。如果车主不想要这一保障,可以投保附加的除外特约条款。这一附加条款是“减费条款”,投保后,主险的保费会相应降低。“通俗理解,就是以前车主想要发动机涉水的保险责任,需要单独投保‘做加法’;改革后,车主不想要发动机涉水责任,可以投保去除‘做减法’。”业内专家解释说。

改革后,车损险主险保险责任还增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃等保险责任,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

此外,商车险还增加了驾乘人员意外险产品。

3年出1次险的

费率上调幅度将降低

改革后,商车险价格更加合理。保险业重新测算了商车险行业纯风险保费。商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。车险产品逐步放开自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35],第二步适时完全放开自主定价系数的范围。车主小李前3年都没发生过事故,就在最近发生了一次小碰擦。“就这一次,费率就不能优惠!”改革后,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围,由前1年扩大到至少前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。举例来说,如果“3年无赔”系数是基础保费的0.6倍的话,“2年无赔、3年1次出险”的情况,可能是上调到基础保费的0.7倍。

新增了增值服务特约条款

本次改革,就保险增值服务的制度、标准进行了规范和统一,增加了包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,保险产品和服务更加规范和丰富。

本次改革服务质量提高还表现在:将地震、台风、洪水巨灾风险纳入保障范围;重新定义名词释义,优化条款表述,使消费者更容易理解等。

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